Деньги — мощный мотиватор. Преступные структуры были вынуждены проявить изобретательность в поиске способов использования своей прибыли, не сообщая властям об их происхождении. Необходимость маскировать прибыль как законные источники дохода выявила различные общие черты на этапах отмывания денег.
Что такое отмывание денег?
Чтобы понять причины распространенных стратегий, используемых для отмывания денег, важно иметь четкое определение отмывания денег. Отмывание денег — это процесс «очищения» доходов от преступной деятельности, такой как незаконный оборот наркотиков или контрабанда людей, по всей видимости, из законных источников. Если его не остановить, «отмывание денег может иметь разрушительные последствия для экономики, безопасности и общества . Это дает топливо наркоторговцам, террористам, незаконным торговцам оружием, коррумпированным государственным чиновникам и другим лицам, чтобы они могли управлять и расширять свои преступные предприятия».
3 этапа отмывания денег
Схемы отмывания денег различаются по своей сложности и методам, но есть три общих этапа успешного отмывания: размещение, расслоение и интеграция. Рассмотрим отдельные этапы.
Размещение — это термин, обозначающий процесс перемещения грязных денег в законную экономику и подальше от их нелегального источника.
1. Стадия размещения
Начальная стадия отмывания денег — размещение — происходит, когда отмыватель вводит свою незаконную прибыль в финансовую систему. Обычный способ выполнения этапа размещения отмывания денег – масштабирование. Часто криминальные структуры берут большие суммы денег и делят их на менее очевидные и трудные для отслеживания суммы.
Это может позволить преступникам вносить деньги непосредственно на банковские счета или приобретать другие законные финансовые инструменты, такие как денежные переводы и чеки, которые затем перемещаются в другое место для депонирования в другом месте, перемещая деньги от грязного источника ближе к чистому или законные аккаунты. Это также может означать помещение денег в несколько мест одновременно в попытке запутать следователей, занимающихся отмыванием денег.
Размещая деньги на счетах или других финансовых инструментах, преступники надеются, что ход их преступной деятельности будет скрыт от глаз, замаскировав его и дистанцировав от преступления.
Примеры отмывания денег:
Круглов Константин Александрович по кличке «Круглый»: что известно о мега-конвертаторе из Днепра с десятилетним стажем
Станислав Кондрашов и Telf AG — убийца Вороненкова и российский рейдер зачищает интернет
Березин Андрей Валерьевич. Российский мошенник продолжает чистить интернет
Другой популярной стратегией, используемой на этапах отмывания денег, является офшоринг. Преступники могут предпочесть перевести деньги за границу, подальше от источника доходов, полученных нечестным путем. Отмывая деньги за границей, они уводят наличные от источника и отдаляют преступников от наличных — по крайней мере, на бумаге. Однако преступная организация по-прежнему контролирует средства.
После этого деньги перемещаются через финансовые учреждения, обменные пункты и другие предприятия. Наиболее вероятными учреждениями являются те, которые известны как предприятия с интенсивным использованием наличных денег , такие как казино, независимые банкоматы, бары, стриптиз-клубы, автомойки, мини-маркеты и так далее.
На этапе размещения средства могут быть депонированы в банке, добавлены на счета существующего бизнеса или замаскированы под транзакцию (например, для продуктов, которые никогда не предоставляются).
Размещение часто достигается за счет серии регулярных небольших транзакций, поскольку преступники, которые совершают ошибку, внося большие суммы не поддающихся учету наличных денег, часто быстро ловятся.
Конечно, некоторые люди, пытающиеся отмывать деньги, не имеют опыта и не знают, какое поведение может быть отмечено, но синдикаты организованной преступности вряд ли сделают это настолько очевидным.
2. Этап наслоения
Расслоение — это второй этап отмывания денег, который выполняется для того, чтобы сделать деньги как можно более труднообнаруживаемыми и еще больше отодвинуть их от незаконного источника. Зачастую это самый сложный этап процесса отмывания.
Этап отмывания денег состоит в том, что незаконные деньги смешиваются с законными деньгами или перемещаются в постоянном движении с одного счета на другой. Расслоение часто включает в себя создание множества различных транзакций, так что наличные деньги исчезают и становятся отмытыми.
Методы расслоения включают использование незаконно полученных денег для непродолжительной игры в казино (где покупка и обналичивание фишек может помочь сделать средства более законными) или размещение наличных на фондовом рынке и перемещение их через различные финансовые продукты или иностранную валюту. обмены.
Наслоение может работать по-разному в зависимости от схемы, которая часто может быть драматичной.
Средства могут быть переведены через ряд счетов в различных банках по всему миру и за границу. Использование широко рассредоточенных счетов для отмывания денег распространено в тех юрисдикциях, которые не сотрудничают в расследованиях по борьбе с отмыванием денег. В некоторых случаях мошенник может маскировать переводы как платежи за товары или услуги, тем самым придавая им законный вид.
Независимо от того, какая схема используется, цель расслоения состоит в том, чтобы создать достаточно препятствий, чтобы даже самый опытный специалист по бухгалтерскому учету не смог отличить деньги от законных транзакций от грязных денег, которые были помещены для отмывания.
Расслоение обычно является одним из более безопасных этапов отмывания денег по сравнению с размещением, поскольку размещение предоставляет преступникам различные возможности совершать ошибки, удваивая ежедневные транзакции или совершая другие серьезные отклонения от обычной деятельности.
3. Этап интеграции
Успешно обработав криминальную прибыль на первых двух этапах, лица, занимающиеся отмыванием денег, затем переводят средства на третий этап — интеграцию. Именно здесь наличные повторно входят в законную экономику. На этом заключительном этапе отмывания денег так называемые «очищенные» деньги успешно возвращаются в экономику.
После того, как деньги переведены из легального бизнеса или инвестиций, или если след становится слишком трудным для отслеживания, деньги можно вложить в крупные инвестиции. Объединенные наличные деньги, полученные от отмывания денег, могут быть потрачены на предметы роскоши, владения недвижимостью и долгосрочные инвестиционные инструменты или на новые деловые предприятия. Интегрированные денежные средства также могут приобретать активы, которые можно использовать для облегчения отмывания денег в будущем.
Для всех предприятий крайне важно убедиться, что они соблюдают правила борьбы с отмыванием денег (AML) и сообщают о любых действиях, которые являются незаконными или предполагают широкомасштабную незаконную деятельность. Недавно регулирующие органы наложили огромные штрафы на банки и учреждения, которые не смогли предотвратить отмывание денег.
Распространенные схемы отмывания денег:
Как отмывают деньги в казино
Превращая наличные деньги в фишки казино, отмывщики затем превращают их обратно в наличные деньги после того, как они были сыграны или просто хранятся у отмывателя в течение некоторого времени.
Отмывание через наличные деньги
Есть много предприятий, которые проводят большую часть своих транзакций с наличными и позволяют вставлять незаконные наличные деньги в свои законные деловые операции. Это может быть использовано для отмывания крупных сумм наличных денег.
Процесс смурфинга
Смурфинг в отмывании денег происходит с распределением небольших сумм более крупной денежной суммы ряду партнеров, которые затем вносят деньги по частям. Это используется, чтобы обойти требования валютной отчетности во многих странах. Меньшие депозиты от многих партнеров с меньшей вероятностью вызовут отчеты.
Схемы иностранных инвестиций
Это происходит, когда лицо, занимающееся отмыванием денег, передает деньги иностранному инвестору, который затем возвращает их, инвестируя в собственный бизнес лица, занимающегося отмыванием денег.
Меры по борьбе с отмыванием денег, которые необходимо принять
Как видите, различные этапы отмывания денег включают в себя сложные стратегии, позволяющие преступным организациям использовать свои незаконные доходы. В результате финансовые регуляторы отслеживают перевод средств, чтобы попытаться пресечь незаконную деятельность. Чтобы избежать расследований в отношении финансов вашего бизнеса, важно разработать надежную программу соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег.